Predmet, nárok aj informácia
Hotovosť môžeme držať v ruke. Bankovka je peniaz vydaný centrálnou bankou a je zákonným platidlom v danej menovej oblasti. Zostatok na bežnom účte je niečo iné: je to nárok voči komerčnej banke, teda suma, ktorú nám banka dlhuje a má ju na náš pokyn previesť.
Pri platbe kartou sa nepresúva konkrétna bankovka z jedného trezora do druhého. Menia sa čísla v bankových a platobných záznamoch. Peniaze preto nemusia byť z kovu ani papiera. Dôležité je, podľa akých pravidiel vznikajú, kto ich prijíma a či sa nimi dá bezpečne zaplatiť aj neskôr.
Nie všetky peniaze sú ten istý záväzok
Hotovosť, peniaze na účtoch a bankové rezervy patria do toho istého menového systému, ale nie sú to rovnaké veci. Bežný človek používa hotovosť a účet v komerčnej banke. Banky majú navyše účty v centrálnej banke. Peniaze na týchto účtoch sa nazývajú rezervy a banky ich používajú najmä na vzájomné vyrovnanie platieb.
Pre klienta je vklad na účte aktívom, teda majetkom. Pre banku je ten istý vklad záväzkom, pretože ho musí na požiadanie previesť alebo vyplatiť podľa podmienok účtu. Dohľad, vlastný kapitál banky, dostupná likvidita a ochrana vkladov riziko znižujú. Neznamená to však, že každá banka je za všetkých okolností bez rizika.
- bankovky: záväzok centrálnej banky; mince sa vydávajú podľa verejných menových pravidiel
- bankový vklad: záväzok komerčnej banky voči klientovi
- rezervy: peniaze centrálnej banky používané najmä medzi oprávnenými inštitúciami
Ako vznikajú bankové vklady
Keď banka schváli nový úver, zvyčajne pripíše dlžníkovi peniaze na účet. V tej chvíli vzniknú dva záznamy: klient dostane nový vklad a zároveň vznikne jeho dlh voči banke. Banka teda nepožičiava iba bankovky, ktoré predtým vložil iný klient.
Banka však nemôže vytvárať úvery bez hraníc. Potrebuje klientov schopných splácať, dostatok vlastného kapitálu a likvidity a musí dodržiavať pravidlá aj riadiť riziko. Keď dlžník splatí istinu, teda pôvodnú požičanú sumu bez úroku, príslušná časť bankových peňazí zanikne.
Je Bitcoin peniazmi?
Bitcoinom sa dá platiť a niektorí ľudia si v ňom odkladajú hodnotu. Väčšina miezd, daní a bežných cien sa však stále počíta v štátnych menách. Bitcoin preto plní jednotlivé úlohy peňazí rôzne dobre podľa krajiny, situácie a človeka, ktorý ho používa.
Bitcoin nie je dlh centrálnej ani komerčnej banky. Záznam o jednotkách a prevodoch vedie rozdelená sieť počítačov podľa pravidiel protokolu, teda technického návodu siete. Je to dôležitý rozdiel, ale sám osebe nezaručuje budúcu cenu ani vhodnosť pre každého.